好医保长期医疗版来了,有重大调整

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很多人可能没发现，支付宝里的好医保长期医疗，目前在卖的，有两个版本。一个是版。投保须知及条款里的名称叫：健康金福悠享保个人医疗保险（款）条款。一个是版。新版的主条款叫：人保健康悠享保个人医疗保险条款。大白建议，能买到版，就不要考虑版。版上线时动静不大，入口藏得还深，不是那么好找。但其实调整的地方不少。而且，这些调整，整体对我们，尤其是健康有异常的朋友不太有利。一、好医保长期医疗版PK版大白认真比对了版和版，主要变化如下几处：变化一：健康告知变严格健康告知宽松，一直是好医保长期医疗版的杀手锏。其他百万医疗险是洋洋洒洒一大页，很严格。它的却格外宽松，只有三条。好医保长期医疗版健康告知有肺结节、乳腺结节、甲状腺结节什么的，都不影响，直接买就行。宽松到大白一直很担心，人保健康不小心就赔穿了。但是。版敞开的一些口子，版大部分给堵上了。贴出新版健康告知。依然只有三条，但明显，字多了很多：

好医保长期医疗版健康告知

第一条、第三条健康告知，版和版一模一样。没变化。变化集中在第二条健康告知：一是明确了部分疾病的定义，以免有人理解错误，不如实告知；二是增加了很多新疾病，严格了不少。下面，就版第二条健康告知，大白给大家标记下重点：①肿瘤定义更明确版有问肿瘤，但很多人不清楚肿瘤包含恶性肿瘤和良性肿瘤，以为只要告知恶性肿瘤，有良性肿瘤，比如脂肪瘤、子宫肌瘤就不会告知，这样就有问题了。于是，版就将肿瘤的定义明确化了：包括恶性肿瘤（含原位癌）、良性肿瘤以及宫颈上皮瘤变。②结节也要告知了包括甲状腺结节、乳腺结节、肺结节和胃肠息肉。大白测了下智能核保，核保结果和常规的百万医疗险无差别。以后免告知，直接买的待遇就没了。③取消甲乙法定传染病根据《中华人民共和国传染病防治法》，甲乙法定传染病共28种。其中，甲类2种，包括鼠疫、霍乱。乙类有26种：传染性非典型肺炎、艾滋病、病毒性肝炎、脊髓灰质炎、人感染高致病性禽流感、麻疹、流行性出血热、狂犬病、流行性乙型脑炎、登革热、炭疽、细菌性和阿米巴性痢疾、肺结核、伤寒和副伤寒、流行性脑脊髓膜炎、百日咳、白喉、新生儿破伤风、猩红热、布鲁氏菌病、淋病、梅毒、钩端螺旋体病、血吸虫病、疟疾、人感染H7N9禽流感。大白看了下，大部分医疗险，都问甲乙法定传染病，版不用告知，算是一个加分项。提醒下，艾滋病，梅毒依然要告知。④心脏疾病进一步细分版只问了一个很宽泛的“心脏疾病”，版则明确化了：⑤高血压、糖尿病明确区间主要是糖尿病，给了血糖值范围。高血压，新旧版要求无变化。⑥肺部疾病，增加慢性支气管炎、支气管扩张的询问⑦保留精神疾病版有问精神疾病。而其它的医疗险基本也有问。版保留了询问，那有抑郁症、焦虑症、狂躁症，就不能买，得核保。整体看，版的健康告知，严格了许多。有相关健康异常的朋友，优先买版。在支付宝首页搜索：大白读保，就能找到版。变化二：既往症从宽松变严格投保前就有、投保时也没治愈的疾病。这个就叫既往症。大部分医疗险对于既往症都免责，且不限制追溯时间。也就是说，只要相关疾病一直存在，不管何时发现或确诊的，保险公司都有权拒赔（当然了，投保时如实告知，保险公司也正常承保了，不影响理赔）。而旧版的好医保长期医疗，比较特殊，是“未如实告知的既往症”以及“24个月内的既往症”不赔。

好医保长期医疗版既往症免责条款

很多朋友搞不清楚，这24个月内，究竟只限制2年内的疾病，还是2年外的疾病也给拒赔了？

大白的理解是：两年内的既往症，不赔；超过两年的，会赔。

具体可看这篇分析：支付宝新出的好医保长期医疗值得买吗？一篇给你扫坑但或许跑去问支付宝客服的人太多，好医保长期医疗版干脆取消了这条。

好医保长期医疗版既往症定义

换句话说，版直接“随大流”，和尊享e生、平安e生保、乐享一生、微医保……几款百万医疗险的既往症免责条款保持一致了。在大白看来，这等于变相风控。看来，保险公司也怕海量理赔啊。能减少理赔纠纷的另一个调整，是等待期方面的。变化三：等待期出险不赔，定义更明确对于等待期出险的定义，旧版是这样：新版，则变成了这样：重点强化了等待期内发病，等待期后才确诊，不理赔的情况。能避免不少类似理赔纠纷。变化四：价格变贵了版比版，贵了大概10%-20%。比如，有社保的情况下。0岁小朋友，买版，是块。换成版，变成块。贵了21块。年龄越大，保费涨幅越大。像30岁，买版，是块；买版，是块。价格涨幅达13%。60岁，版一年的保费是；而版，是，贵了12%左右。为啥健康告知收紧，既往症收严，价格反倒还涨了？因为版，多了几项新保障。变化五：保障责任升级1、种重疾，多了1万元津贴得了重疾后，除了可以报销住院治疗的费用（年度保额万），还能领1万元津贴，这个版没有。2、增加肿瘤特药服务一些癌症靶向药，医院药房没有，凭医生处方单可以向保险公司申请购买，并由保险公司报销。3、质子重离子报销比例从60%提升到%好医保长期医疗，质子重离子是保6年，额度是每年万，但报销比例只有60%。版直接把比例提升到了%。但新版有个不太友好的调整，指定医院。也就是说，医院接受质子重离子治疗，不理赔。而版没有这条限制。据大白了解到的，目前全国能做质子重离子治疗的，大概有9家。其中，规模最大、技术最稳定的，就医院。所以，医院做，影响倒也不大。三、大白小结那再总结下好医保长期医疗版，相较版的变化，包括：

健康告知收紧，比如结节也要告知了

既往症不再搞特殊化，和其他百万医疗险看齐

等待期出险不赔，定义更明确

价格提高，大概贵了10-20%，加价幅度不算小

保障责任升级，多了1万重疾津贴，质子重离子费用可%报销

整体来说，这次的升级并不是那么讨喜。所以，支付宝在推广时，也没那么高调，静悄悄地就上线了。入口隐藏的也蛮深。大白拿多个同事的手机测试了下，搜索好医保长期医疗，有的显示的是版，有的显示版，还有的看到的是众安住院医疗。略神奇的是，部分同事，第一次搜索出来的是版，之后再搜索，却又变成版了。看来支付宝对于版，态度也是蛮摇摆的。大白的建议是，能买版，就买版，冲着更宽松的健康告知、更低的价格、更友好的既往症免责。在支付宝首页搜索：大白读保，就能找到版。从其他搜索路径找到的好医保长期医疗，就要注意下投保须知、保险条款显示的是版还是版。可别买错了。Ps：好医保长期医疗上线不足2年，就有变化，说明百万医疗险真不是长期稳定的产品，仍然需要搭配重疾险一起购买。重疾险一旦投保，价格固定，保障责任也固定。即使产品停售，也不影响你的保障继续有效。这才是长期的保障。重疾险推荐：《重疾险，挑最好的几款说说》福利领取！如果想进一步了解理赔流程、保险产品，或者对保障方案怎么配置有疑问，

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